Kebanyakan orang mempunyai matlamat kewwangan. Dan memang itulah nasihat yang biasa kita dengar kan?
Contohnya nak ada RM1 juta pada umur 30 tahun, nak beli rumah umur 35, nak bersara awal umur 40, nak jadi jutawan umur 50 dan sebagainya.
Dah ada matlamat itu sudah bagus, tapi bayangkan yang berimpian ni baru berumur 18 tahun. Nak ke umur 30 tu lagi 12 tahun. Lama ke sekejap?
Bagi saya lama dan akhirnya impian tadi hanya jadi angan-angan.
Ini saya cakap berdasarkan realiti, bukan motivasi sembang sana sini.
Oleh sebab itu saya ada pendapat yang mungkin melawan arus daripada kebiasaan yang kita dengar.
Jangan buat matlamat kewangan yang mengambil masa terlalu lama!
Pelikkan? Ya, inilah yang saya buat dan amalkan.
Kenapa?
Sebab benda tu lambat lagi dan terlalu lama, akhirnya kita rasa tak semangat, tak percaya pada diri sendiri, hilang motivasi untuk capai matlamat kewangan yang telah kita tetapkan.
Ingat, keputusan kewangan yang kita buat kebanyakannya adalah disebabkan emosi kita.
Ada solusinya, jangan risau.
Daripada matlamat kita yang ambil masa yang terlalu lama tu tadi, cuba pecahkan jadi matlamat yang boleh di capai dalam satu jangka masa pendek serta mempunyai pelbagai fungsi.
Sebagai contoh :
Nak beli rumah idaman = 10 tahun. <—– Elak buat matlamat kewangan yang bertempoh lama sebegini..
Nak beli rumah murah untuk buat sewa = setiap tahun. <—- Buat matlamat kewangan begini.
Contoh matlamat pelbagai fungsi pula :
Nak kumpul duit kahwin = 3 tahun
Nak bebas hutang = 7 tahun
Nak beli rumah idaman = 10 tahun
Nak Beli kereta idaman = 5 tahun
Nak pergi melancung satu dunia = 15 tahun
Elakkan dari membuat matlamat seperti contoh di atas , ianya akan mengambil masa yang lama dan mampu buat kita hilang fokus.
Buat satu matlamat tapi pelbagai fungsinya. Sebagai contoh :
Beli rumah murah untuk disewakan = Setiap tahun.
Rumah sewa tersebut boleh di jadikan modal untuk :
Hantaran kahwin
Bebas Hutang
Beli rumah idaman
Beli kereta idaman
Melancung ke seluruh dunia
Secara tidak langsung , satu matlamat jangka masa pendek dapat menyelesaikan matlamat-matlamat kewangan jangka panjang dalam satu jangka waktu dan tempoh yang lebih pendek.
Lebih pendek matlamat tersebut , lebih fokus kita berusaha tanpa banyak membuang masa , tenaga dan sumber.
Orang jawa kata penyelesaian “Two in One” atau 2 dalam 1.
Banyak contoh lain dimana satu matlamat jangka pendek dapat menyelesaikan matlamat-matlamat kewangan jangka panjang yang lain yang biasanya jika di rancang dengan kaedah dan cara lazim akan mengambil masa yang terlalu lama untuk di capai.
INGAT !!!.Tentukan matlamat yang jelas dahulu barulah dipilih alat kewangan yang sesuai untuk mencapai matlamat tersebut.
Jangan pilih alat dahulu , nanti tersalah alat untuk mencapai matlamat.
Dari pengamatan saya, dari lebih 1000 kes masalah kewangan yang pernah saya tanggani sepanjang lebih 10 tahun ini, saya dapati lebih separuh tidak mempunyai masalah kewangan, ianya lebih menjerumus kepada masalah hati, sikap dan perasaan yang kebanyakannya merupakan masalah individu dan keluarga yang mana penyebab utama adalah kurangnya didikan dalam ilmu mengurus diri dan keluarga.
Rata-rata kes-kes seumpama ini dapat diselesaikan kurang dari 30 minit. Ironiknya, biarpun penyelesaian dapat dicapai dengan cepat dan pantas, tindakan atau pelaksanaan penyelesaian sering kali terbantut atau tidak berjaya dilaksanakan kerana kurangnya semangat dan jati diri individu terbabit dan ditambah pula dengan jiwa yang tidak tenteram , minda yang kusut serta sikap cepat berputus asa.
Walaubagaimanapun saya anggap semua itu hanyalah merupakan alasan orang malas yang tidak mahu berusaha kearah kebaikan. Terutama mereka yang menginginkan penyelesaian ala mee segera.
Untuk memiliki kebebasan kewangan dan bebas dari hutang kita perlu melakukan beberapa persediaan.
Anggaplah ianya seperti satu perlumbaan marathon dan bukannya satu larian pecut.
Kita juga perlu melakukan latihan setiap hari sebagaimana para atlit untuk membina otot yang kuat. Dalam perancangan kewangan, latihan bermaksud kebiasaan atau “habit” untuk menjadikan kita lebih berdisiplin didalam mengurus kewangan kita, membina otot yang kuat pula adalah wang yang dapat dijimatkan serta simpanan yang semakin banyak.
Ramai yang bertanya kepada saya bagaimana seseorang itu harus bermula? Apakah langkah dan kaedah yang boleh diambil untuk membebaskan diri dari hutang dan mula hidup dengan lebih makmur, aman, tenteram dan bahagia, caranya amat mudah?
Tidak kira siapa pun anda, anda pasti dapat melakukannya.
Kenali Diri Sendiri
Semuanya bermula dengan minda anda.
Kenalilah diri anda.
Ini adalah merupakan perkara pertama yang anda harus lakukan. Siapa lagi yang mengenali diri anda jika bukan anda sendiri kan?
Senaraikan sifat-sifat diri anda yang anda ketahui. Jika ragu-ragu, silalah bertanya kepada sahabat handai serta rakan taulan berkenaaan dengan sifat yang ada pada diri anda.
Buatlah senarai dengan membahagikannya kepada dua bahagian.
Bahagian pertama adalah senarai sifat baik anda dan bahagian kedua adalah sifat buruk anda. Kenapa senarai sifat ini penting?
Dengan mengetahui diri serta sifat yang ada pada diri anda, ianya akan mempengaruhi gaya pengurusan kewangan anda.
Misalnya, jika anda seorang pemarah, maka anda juga merupakan seorang yang emotional dan menurut perasaan didalam membuat keputusan kewangan.
Jika anda seorang yang baik hati dan lemah lembut, anda juga akan mengambil sikap acuh tak acuh, mengambil mudah dan lebih kurang apabila menguruskan kewangan anda.
Sebagai contoh, jika anda seorang yang baik hati, orang akan mengambil kesempatan keatas diri anda, daripada menjadi penjamin hinggalah kepada memberikan pinjaman kepada orang lain, anda akan merasa terperangkap dengan keadaan. Kalau tak jadi penjamin, kawan atau keluarga sendiri akan mencemuh anda.
Akan tetapi ketika anda menghadapi masalah kewangan tiada siapa yang sudi membantu anda biarpun kawan atau keluarga sendiri. Tiada siapa yang boleh anda harapkan selain dari diri anda sendiri.
Ketahuilah sifat-sifat diri anda. Jika terdapat kekurangan maka perbaikilah. Dalam merancang kewangan, anda harus mempunyai sifat ingin tahu, teliti, cermat dan berhati-hati, jangan emosi dan jangan pula terikut-ikut dengan trend atau keadaan sekeliling anda.
Jangan jadi pak turut dan jangan pula terlalu taksub terhadap sesuatu perkara sehingga anda tidak mendengar, melihat dan meneliti perkara lain disekeliling anda.
Ketahuilah bahawa diri anda adalah perkara nombor satu atau keutamaan sebelum anda memikirkan perihal orang lain.
Anda seharusnya mengutamakan diri anda terlebih dahulu sebelum anda berfikir tentang orang lain.
Kehendak , Keperluan dan Kemampuan.
Ketahuilah perbezaan antara kehendak, keperluan dan kemampuan (3K).
Utamakan keperluan anda dalam membuat sebarang keputusan kewangan yang baik. Buatlah segitiga piramid seperti gambarajah dibawah.
Dalam membuat keputusan kewangan, pastikan apa jua perkara yang ingin anda lakukan mestilah merupakan satu keperluan bagi anda dan bukannya berdasarkan kehendak atau kemampuan.
Ada perkara yang ingin kita lakukan hanyalah merupakan kehendak kita, biarpun kita mampu ianya tidak semestinya perlu untuk kita dan mungkin hanya akan bertukar menjadi satu pembaziran kelak.
Pastikan perkara yang ingin kita lakukan tersebut memberi pulangan kepada diri kita.
Jangan jadikan orang lain sebagai acuan. Lihatlah keperluan diri kita sendiri dan bukannya orang lain.
Sebelum ini saya sering memperkatakan bahawa dalam merancang kewangan, kita tidak boleh beremosi kerana emosi akan mempengaruhi keputusan kita kelak dan biasanya keputusan yang beremosi akan meyusahkan kita kemudian hari.
Sebagai contoh, ada diantara yang merancang kewangan untuk mendapatkan sebuah kereta mewah. Pada saya apa yang diperlukan hanyalah sebuah pengangkutan, sama ada kereta murah atau mewah ianya hanyalah sebuah kenderaan untuk pengangkutan.
Yang lebih penting adalah keperluan pengangkutan kita bukannya sebuah kereta mewah.
Ada yang mengatakan kepada saya apalah gunanya hidup jika ketika kita mampu kita tidak merasai nikmat hidup seperti memiliki sebuah kereta mewah.
Bagi pendapat saya, saya hanya akan merasai kereta mewah jika saya boleh memilikinya secara percuma atau bukan dari duit penat lelah saya ataupun cukup hanya menyewanya jika saya benar-benar ingin merasainya.
Saya tidak perlu memilikinya hanya kerana saya beremosi untuk merasainya. Bagi saya jika sebelum memiliki kereta mewah saya mampu untuk menyimpan RM2000 sebulan dan setelah memiliki sebuah kereta mewah saya hanya mampu menyimpan RM500 sebulan, itu adalah satu pembaziran dan satu perbuatan bodoh hanya kerana kita tidak boleh menahan nafsu dan terlalu beremosi.
Tiada yang suka dipanngil bodoh, namum itulah hakikat sebenarnya. Hanya kita tidak mahu mengakuinya.
Melabur Untuk Diri Sendiri
Ilmu yang membezakan antara seorang manusia dengan manusia yang lain, lebih tinggi ilmu seseorang maka lebih tinggilah darjatnya,
Oleh itu perkara terbaik yang boleh dilakukan oleh seseorang adalah untuk melabur dalam dirinya dengan meningkatkan ilmu yang ada pada dirinya.
Saya mengetahui tentang kewangan bukan secara kebetulan. Saya mencari ilmu dan bukan sahaja mendalaminya malah mempraktikkan.
Dalam “Law of Attraction” apa yang anda rasa, bau, ingat, sentuh dan percaya akan menjadi sebahagian dari diri anda dan anda mempunyai kekuatan untuk merealisasikannya.
Pernahkah anda mengalami peristiwa seperti ini?
Mungkin satu masa anda mengingati suatu perkara ingin anda hajati atau miliki. Sebagai contoh kereta, rumah, barang kemas dan sebagainya, lebih lama dan lebih banyak masa anda menumpukan perhatian terhadapat barang atau perkara yang anda hajati tersebut lebih kerap ianya sering muncul dihadapan anda.
Misalnya, jika anda ingin membeli sebuah kereta baru berjenama X, lebih kerapa anda berfikir tentangnya, maka lebih kerap anda akan melihat kereta jenama X tersebut dihadapan anda dijalan raya.
Ini dikenali sebagai “Law of Attraction”, begitu jugalah dengan perhubungan, kekayaan, kebahagian dan sebagainya dihubungkaitkan dengan fenomena.
Semuanya bermula didalam minda anda. Jika anda ingin kaya misalnya, anda harus menjadi kaya didalam minda anda dan yakin bahawa anda akan menjadi kaya suatu hari nanti.
Selebihnya hanyalah ilmu , usaha dan masa. Orang kaya bukannya orang bijak atau genius. Mereka tahu bahawa mereka boleh mengawal beberapa perkara didalam hidup ini.
Orang kaya tahu mereka boleh mengawal fikiran dan minda mereka atau perkara yang mereka fikir, perkara yang mereka lihat dan langkah yang mereka ambil. Ketiga-tiga perkara ini boleh dikawal oleh kita.
Apa yang difikirkan akan dapat di luahkan melalui tindakan, mereka yang berfikiran cetek hanya akan menghasilkan tindakan cetek.
Sebagai contoh, mereka yang berfikiran RM10 hanya akan menghasilkan RM10. Manakala mereka yang berfikiran RM1 juta akan menghasilkan RM1 Juta Ringgit.
Semuanya bermula dengan minda kita, Orang kaya mempunyai 7 amalan yang membuatkan mereka menjadi kaya.
Mereka mempunyai keazaman dan semangat yang kuat
Mereka percaya bahawa mereka patut menjadi kaya dan menerima kekayaan.
Orang kaya merasa teruja dengan kekayaan yang mereka terima dan mempunyai azam yg kuat untuk menambah kekayaan mereka
Mereka mengambil tindakan dan tidak hanya berpeluk tubuh
Mereka belajar dari pengalaman mereka dan tidak mengulangi kesilapan lampau
Mereka juga tekun dalam mengejar impian mereka dan mengambil risiko yang boleh diterima mereka
Mereka melabur dalam diri mereka, aliran tunai, pendapatan dan menggunakan masa, wang dan kemahiran orang lain untuk kesenangan mereka.
Dari dulu saya mempunyai sikap “Free Things Is The Best Thing In Life”, saya sering memberitahu orang ramai bahawa mengapa perlu membayar jika kita boleh mendapatkannya secara percuma.
Ada ramai yang ingin mengetahui rahsia bagaimana saya mengurus kewangan saya.
Ada terdapat banyak kaedah yang telah ditulis dan diceritakan di Internet secara percuma atau bercakap dengan orang yang lebih berpengalaman misalnya,
Namum telah menjadi kebiasaan kepada ramai daripada kita yang malas untuk mencari ilmu biarpun ilmu itu boleh diperolehi secara percuma.
Saya suka membaca buku dan berdiskusi bersama teman-teman kerana acap kali kita boleh mempelajari perkara baru hanya dengan berdiskusi bersama teman-teman atau bertukar-tukar pendapat.
Apa yang anda perlukan hanyalah masa dan tempat dan itu semua boleh didapati secara percuma. Apa yang lebih penting adalah perubahan sikap, tahu apa yang anda mahukan didalam hidup dan berusaha kearahnya.
Semuanya bermula didalam minda anda. Jika mahu jadi kaya atau bebas dari hutang misalnya, anda juga perlu membebaskan minda anda terlebih dahulu dari pemikiran jumut dan sempit, carilah ilmu, bergurulah dengan mereka yang berpengalaman dan berilmu, carilah guru sebanyak yang boleh, belajarlah dari mereka dan jangan taksub hanya pada seorang guru sahaja.
Ada banyak guru diluar sana yang boleh kita belajar dari mereka, luaskan pengalaman dan pengetahuan anda.
Berubahlah kerana perubahan itu merupakan satu tindakan yang amat mudah dan semuanya bermula didalam minda anda.
Percaya dan ingatlah kata-kata hikmat ini
“Saya Mempunyai Wang Yang Melebihi Keperluan Saya”,
berusaha dan tawakallah dan Insyaallah kata-kata serta keyakinan tersebut akan menjadi kenyataan.
Bila anda terdengar atau terbaca pasal bebas kewangan (Financial Freedom), apa yang anda bayangkan?
Kebanyakan kita mungkin gambarkan bahawa orang yang bebas kewangan ni kaya gila atau bersara awal kan? Boleh jadi ya, boleh jadi tidak.
Setiap orang mempunyai definisi yang berbeza. Ini kerana setiap daripada kita mempunyai masalah yang berbeza dan prioriti yang berbeza.
Apa yang boleh saya katakan, bebas kewangan adalah satu misi yang besar dan perjalanan yang sangat lama. Oleh itu, jangan terburu-buru. Anggap ia satu marathon, bukan seperti larian pecut. Misi ini perlukan stamina untuk terus konsisten.
Berikut saya pecahkan kepada 7 tingkatan atau tahap bebas kewangan. Dengan ini, ia memudahkan anda untuk capai bebas kewangan ikut definisi atau tahap yang anda mampu.
Tahap 1 : Jangan Hidup Untuk Bayar Hutang Semata
Realiti hidup hari ini adalah kita semua ada hutang. Hutang pun ada dua, hutang jahat dan hutang baik. Anda tidak akan dapat buat simpanan yang konsisten atau banyak jika anda dibelenggu hutang jahat. Jadi, misi pertama anda yang perlu anda lakukan adalah tetapkan target untuk hapuskan hutang-hutang jahat anda.
Percayalah, anda akan rasa perbezaan yang luar biasa dalam membuat simpanan.
Tahap 2 : Lebihan Duit Setelah Berbelanja
Amalan yang kebanyakan orang buat adalah berbelanja dahulu, baru menyimpan. Tak salah tapi ada cara yang lebih baik iaitu simpan dahulu barulah belanja.
Kalau anda dah selesaikan hutang jahat anda (Tahap 1), saya yakin anda ada kekuatan atau kelebihan untuk simpan dahulu baru berbelanja kan? Kalau tak boleh juga, ini bermakna anda ada masalah ego untuk menyimpan. Selagi tak selesai masalah ni, sukar untuk anda ke tahap seterusnya.
Tahap 3 : Cukup Duit Untuk Jadikan Kerja Sebagai Pilihan
Bebas kewangan tidak semestinya berhenti kerja. Berhenti kerja adalah satu tindakan yang agresif. Definisi yang lebih tepat adalah menjadikan kerjaya sebagai pilihan, bukan paksaan. Dengan ini, anda akan mempunyai emosi yang positif untuk bekerja kerana tidak terikat atau tertekan memikirkan bila gaji nak masuk setiap bulan.
Orang biasa akan gunakan gaji untuk tanggung perbelanjaan mereka. Orang luar biasa tidak menggunakan duit gaji mereka. Inilah yang menyebabkan kerjaya mereka sebagai pilihan atau passion.
Habis tu, dari mana mereka dapat duit kalau tak usik duit gaji?
Sudah semestinya kerja-kerja atau perniagaan sampingan. Ada juga yang buat pelaburan hartanah sebagai pendapatan sampingan mereka melalui sewaan rumah.
Tahap 4 : Kebebasan Masa
Kebanyakan orang memang menginginkan kebebasan masa dalam jadualnya. Bak orang putih kata meninggalkan rat race yang buatkan diri tertekan.
Pada tahap ini, ia berbeza dengan kebebasan masa orang yang tidak berbuat apa-apa. Kebebasan masa ketika ini adalah kebebasan untuk luangkan masa dengan keluarga dan lakukan hobi atau minat disamping masih ada pendapatan yang masuk.
Tahap 5 : Cukup-cukup Untuk Bersara
Anda pernah jumpa dengan orang yang betul-betul tidak suka kerjanya tapi masih terus bekerja kerana ada tanggungan yang perlu diberi suap. Mereka ini sanggup berbuat apa sahaja asalkan dapat percepatkan proses untuk berhenti kerja seperti menyimpan duit secara sungguh-sungguh.
Hatta, mereka juga sanggup untuk mengurangkan gaya hidup mereka dengan menjual segala benda yang menjadi liabiliti mereka.
Benci akan kerja yang anda lakukan tidak digalakkan. Namun, jika anda ada keazaman untuk bersara lebih awal, buat perkiraan betul-betul untuk tahu berapakah simpanan yang minimum anda perlukan untuk bersara.
Tip nya adalah pastikan dana persaraan anda mampu tanggung perbelanjaan anda tanpa putus. Biar duit bekerja untuk beri anda duit.
Tahap 6 : Bersara Dengan Selesa & Tenang
Jika tahap sebelum ini hanya tanggung perbelanjaan anda sahaja. pada tahap ini pula adalah dana persaraan yang mampu berikan anda sama seperti gaji bulanan anda sebelum ini.
Kesimpulannya, walau apa jua latarbelakang anda, anda tetap boleh capai kebebasan kewangan. Ukur pada badan sendiri dan lihat anda patut kejar tahap yang mana dulu. Untuk bebas kewangan tu terlalu besar, jadi saya pecahkan kepada langkah yang paling kecil sehinggalah yang paling besar. Apa-apakan, anda tetap kena mula langkah awal juga untuk capai impian yang lebih besar.
Baru-baru ni, saya lihat dah jadi macam trend pula orang beli rumah secara tunai. Saya tak tahu sama ada tujuannya untuk menarik perhatian atau nak beri inspirasi, tetapi saya agak tidak bersetuju dengan cara ni.
Sebabnya saya rasa terdapat kekeliruan dan salah faham tentang terma aset tu sendiri.
Kita semua dah terbiasa dengan momokan atau ayat jualan bahawa beli rumah tu tak rugi sebab ia aset, harga sentiasa naik dan sebagainya. Hatta, saya sendiri juga melabur dalam beberapa hartanah. Apa yang membezakannya adalah pelaburan hartanah saya tu aset.
Ini sekali gus akan menerangkan kenapa saya kata rumah yang diduduki itu bukan aset.
Secara realitinya, aset tu adalah sesuatu yang boleh bawa masuk duit dalam poket kita. Walaupun secara atas kertas, rumah yang dibayar tunai itu tiada hutang atau liabiliti lagi, dan tidak menjana apa-apa pun pendapatan malah menghakis duit anda untuk kos baikpulih, renovasi dan sebagainya, itu bukan aset. Itu liabiliti, yang tarik duit anda keluar.
Itu rumah yang dibayar tunai, apatah lagi rumah yang masih dalam pinjaman. Selagi mana pinjaman tak habis, itu bukan aset anda lagi. Itu aset bank. Bila-bila masa sahaja bank boleh ambil rumah tu kalau anda culas untuk membayarnya.
Bukankah ramai orang buat duit dengan hartanah?
Betul, ramai yang buat duit melalui hartanah atau rumah. Ada banyak cara, kejap lagi saya ceritakan bagaimana pelabur buat dengan betul.
Sebelum tu, saya nak beritahu apa yang kebanyakan orang buat. Tak dinafikan ada sebahagian yang betul-betul menjana duit daripada rumah, itu barulah kita panggil aset.
Tapi, sebahagian yang lain beranggapan buat duit dengan rumah dengan cara menjualnya setelah bertahun-tahun tinggal dirumah tu. Ini kita panggil realisasikan pegangan ekuiti. Perbezaan antara harga rumah yang anda beli dan jual itu adalah margin keuntungan anda (appreciation value).
Ramai orang buat duit dengan cara macam ni, tapi tidak lagi hari ini. Zaman sekarang tak macam dulu dah, harga rumah memang murah. Sekarang kebanyakan harga rumah dah tinggi, walaupun masih ada cara nak dapatkan rumah dibawah pasaran, tapi ramai yang tersilap langkah.
Akhirnya rumah yang kita sangka sebagai aset tu, setiap bulan kita bayar tanpa ada sesen pun yang masuk dalam poket kita. Itu dikatakan aset?
Jadi, macam mana rumah yang dikatakan aset tu?
Dalam bisnes, anda perlukan aset untuk tanggung liabiliti yang anda ada. Malangnya, kebanyakan orang menghabiskan masanya untuk cari duit dan habiskannya dalam hal liabiliti, hatta benda yang disangka aset seperti rumah.
Gambarajah diatas secara menunjukkan bagaimana aliran tunai daripada aset masuk ke kotak pendapatan. Ingat, aset itu adalah yang bawa masuk duit dalam poket anda setiap bulan. Fahamkan betul-betul terma ni.
Benda yang jadi pening bila ada orang pergi letak liabiliti dalam kotak aset seperti rumah anda yang masih berhutang tu. Tu yang ramai terciduk bila beli rumah sebagai pelaburan.
Contohnya macam gambarajah diatas ni. Nilai semasa seratus ribu, tapi tak ada sesen pun aliran tunai yang masuk dalam kotak pendapatan. Malah, siap ada perbelanjaan yang kita kena keluarkan lagi untuk rumah tu dan masih berhutang 80 ribu. Bukankah ini liabliliti?
Saat bilamana ada sahaja pendapatan yang mula anda peroleh daripada rumah tu, barulah ia boleh dikategorikan sebagai aset. Walaupun masih ada hutang dengan bank.
Sebabnya, ingat tadi balik, segala yang bawa masuk duit sebagai pendapatan, barulah dikatakan aset.
Isunya sekarang, anda perlu pastikan aliran tunai yang masuk itu lebih tinggi daripada yang keluar.
Sekarang dah jelaskan? Bila anda faham betul-betul terma aset tu, anda akan nampak peluang bahawa banyak lagi aset yang boleh anda cipta. Tak semestinya hartanah sahaja.
Dalam kes ini, nasihat saya, melaburlah dalam peroleh aliran tunai positif, bukan lagi kenaikan harga rumah. Kerana anda tiada jaminan bahawa harga rumah akan terus naik. Jika naik sekalipun, belum tentu ada orang yang mampu beli, ada pun ia pasti ambil masa yang lama.
Jangan ikut trend sangat tapi dangkal dalam strategi yang bakal menjerat diakhirnya.
Rasa macam nak cerita pula pengalaman saya langsaikan hutang saya iaitu pada tahun 2007.
Saya tidak pernah mahu jadi seorang yang kaya atau jutawan, apa yang saya inginkan hanyalah sebuah sebuah kehidupan yang bahagia, senang dan mudah. Bebas bergerak kesana dan kemari disamping mempunyai masa untuk melakukan apa yang saya suka, pada waktu yang sama dapat menikmati hidup dengan tenang tanpa sebarang tekanan.
Isnin (27/11/2006) adalah hari terakhir saya menggunakan Mitshubishi Pajero kesayangan saya yang kini menjadi milik abang . Setelah mengikat perjanjian dengannya, saya langsung menyerahkan Pajero saya kepadanya.
Sebelum itu hampir RM20 ribu saya habiskan untuk membaik pulih dan restorasi semula Pajero saya, semuanya dilakukan demi kepuasan dan kini hanya tinggal kenangan.
Bagi saya dalam soal mengurus kewangan kita tidak boleh menjadi emosional terhadap sesuatu barangan atau benda yang kita miliki, Ianya hanyalah benda, jika sudah sampai tempoh atau tamat tempoh ataupun ianya telah mencapai objektif kita, kita harus lepaskannya.
“Life goes on, you can always get whatever you want another day, when time comes or meet it purpose , just let it go and move on”.
Dulu saya pernah memiliki beberapa motosikal mewah berkuasa tinggi, kereta mewah dan sebagainya.
Satu demi satu saya lepaskan, saya sudah merasai semuanya, terbang dari satu negara ke satu negara, memandu “supercar” atau “big bike” , tinggal di hotel bertaraf 7 bintang atau bermain salji di negara orang, menaiki bot mewah, semua itu telah saya lalui.
“Meterials Wealth is nothing to me now, inner wealth and peace of mind is what I truly look forward to”
Ketika itu beban kewangan saya makin berkurangan setelah melakukan pelbagai teknik perancangan kewangan, serta berada didalam keadaan posisi aliran tunai positif disampimg telah mencapai anggaran 70% daripada pendapatan saya adalah untuk simpanan atau tabungan, niat saya untuk bersara dan menikmati kehidupan pada usia kurang dari 35 tahun semakin hampir.
Seterusnya saya tetapkan target supaya saya akan mencapai tabungan sebanyak 80% daripada pendapatan saya.
Insyaallah dengan disiplin yang kuat serta azam yang tinggi saya yakin saya boleh mencapainya dan bersara awal seperti yang dirancangkan.
Setelah menjual Pajero saya, kini tiada lagi kos penyelenggaraan kereta dan motor, cukai jalan dan sebagainya yang saya perlu fikirkan.
Paling tidak saya bukan lagi salah seorang yang menyumbang kepada pembebasan gas merbahaya Co2 ke udara hasil dari asap kenderaan. Saya kotakan janji saya dahulu untuk menjadi lebih “HIJAU” dan menyumbang kepada alam sekitar yang lebih bersih dengan tidak mencemarkannya.
Ada yang bertanya kepada saya bagaimana saya mencapai apa yang saya capai hari ini?
Jawapan saya mudah, anda hanya perlu UBAH SIKAP ANDA. Anda hanya perlu menukar sikap anda dan dengan sedikit kesabaran anda pasti berjaya dan boleh mendapat apa sahaja yang anda inginkan didunia ini.
Seperti kata arwah bapa saya,
“Aim for the stars, if you don’t reach it at least you can land on the moon”.
Begitulah saya dari dulu, tiada jalan mudah untuk berjaya. Apa yang dapat dilihat hari ini adalah hasil daripada usaha saya sepanjang 10 tahun yang lalu. Ianya bukan dapat di capai dalam masa sehari dua seperti skim cepat kaya. Jadi, bagaimana semuanya bermula?
Pada Suatu Ketika
Semuanya bermula ketika saya berusia 9 tahun, saya sudah tahu apa itu wang dan apa yang boleh dilakukan oleh wang. Bila kita melihat sesorang yang berjaya, jangan ditanya kejayaannya tapi tanyakan kesusahan dan kepayahannya kerana kepayahannya yang akan mendisiplinkannya dan membuatkan seseorang itu merasa rendah diri dan bersyukur dengan apa yang telah di anugerahi oleh ilahi.
Seseorang itu perlu mengalami erti kepayahan dan kesusahan, ini akan menjadikannya sedar dan sentiasa beringat. Seseorang itu perlu tahu apa tujuan hidupnya, matlamat dan objektif hidupnya, hanya dengan itu dia akan mempunyai paksi atau pasak untuk menjadi asas dalam dia menjalani kehidupan sehariannya.
Ketika itu untuk mendapatkan apa yang saya inginkan, saya biasa menjual karipap dan nasi lemak ke sekolah, menjual buah jambu di pasar. Perniagaan bukan asing bagi saya, keseluruhan keluarga saya pernah melakukannya samaada dalam berskala kecil atau besar.
Hendak seribu daya dan kalau dah malas seribu dalih, itulah prinsip yang diterapkan kepada diri saya dari kecil. Bila hidup biasa dihimpit kesusahan dan kepayahan kita secara sedar atau tidak akan menjana kekuatan dalaman bagi menghadapi segala rintangan dan dugaan. Bagi diri saya, semua itu sebagai satu latihan bagi menghadapi hari-hari mendatang.
Saya terkenang dengan satu peristiwa yang mengajar saya erti kesabaran. Ketika saya mencapai umur hampir ke sekolah menengah, dan dengan keadaan sekolah yang jauh dari rumah, saya memohon kepada Arwah Ayah saya ketika itu untuk membelikan saya sebuah basikal.
Lantas beliau bertanya
“berapa harga basikal baru tu?”
Dan jawab saya hanya sekitar RM150.00 ,
“berapa duit yg kau ada sekarang?” tanya Ayahku lagi.
Jawabku “RM50.00′
Beliau terus berkata,
“kalau macam tu senang sahaja, kau carilah RM100 lagi, bila dah cukup kau belilah basikal yang kamu mahu”.
Begitulah Arwah ayah mengajar, tiada jalan pantas dan mudah untuk mendapatkan sesuatu yang kita hajati selain daripada berusaha.
Enam bulan selepas itu, saya akhirnya dapat membeli basikal tersebut hasil dari jualan nasi lemak, besi buruk dan buah jambu dipasar.
Bebas Dari Hutang
Ada yang bertanya kepada saya, apa yang diperlukan untuk seseorang untuk bersara dan tidak lagi perlu untuk bekerja untuk menyara kehidupannya.
Saya katakan bebas dari hutang, jika kita tidak mempunyai hutang maka hidup kita akan bebas. Cukup sekadar ada RM10 didalam kocek kita sehari.
Tetapi hari ini mana mungkin hidup tidak berhutang, lahir sahaja sudah berhutang, terutama hutang yang ditinggalkan atau yang dibuat oleh kedua ibu-bapa kita , rumah yang kita tinggal dan dibesarkan pun mempunyai hutang, silap gaya apa yang diberi makan kepada kita pun adalah hutang yang belum di jelaskan oleh ibu bapa kita.
Itu belum termasuk hutang yang kita sendiri hasilkan termasuklah hutang dengan Allah, hutang masa belajar, hutang kad kredit, kereta, rumah dan sebagainya.
Saya dahulupun hidup penuh dengan hutang. Dalam masa 10 tahun saya mengurangkan hutang saya sedikit demi sedikit dan pada waktu yang sama menambah harta untuk masa depan. Kita boleh melangsaikan apa sahaja hutang jika kita mengkehendakinya.
Perkara asas yang semua orang perlu tahu adalah apa itu wang dan bagaimana menggunakannya dengan betul dan berkesan. Ini kerana wang hanyalah alat, seperti juga alatan yang lain yang boleh disalahgunakan. Jika anda mahu bebas dari hutang, anda harus berubah dan mula melaksanakan perkara berikut :
Cari ilmu Kewangan – Hadiri kelas, seminar dan bengkel kewangan, baca sebanyak mungkin buku tentang kewangan, faham dan cuba ikut apa yang disampaikan.
Dapatkan khidmat perancang kewangan yang bertauliah, seorang perancang kewangan bukan penjual produk, cari mereka yang membantu anda merancang kewangan anda dengan mengenakan yuran. Ini bagi mengelakkan seorang perancang kewangan menjual sesuatu produk yang tidak diperlukan oleh anda oleh kerana mereka mempunyai kepentingan didalam produk tersebut.
Praktikan apa yang telah anda pelajari. Tiada gunanya belajar tanpa mempraktikkannya.
Antara ilmu asas yang perlu ada pada diri anda adalah mengenai aliran tunai dan budget atau belanjawan. Seperti juga kesihatan diri, aliran tunai akan menentukan tahap kesihatan kewangan anda, jika anda mempunyai aliran tunai negatif maka kuranglah kebolehupayaan anda untuk mempunyai wang yang cukup manakala budget pula seperti diet (makan makanan yang berkhasiat untuk badan anda), budget yang baik akan memastikan bahawa segala belanjawan yang dibuat mempunyai impak kewangan yang positif keatas diri anda.
Menstrukturkan semula kewangan anda (pendapatan dan hutang).
Sepanjang tempoh saya berhutang dan langsaikan hutang-hutang tu, saya mula mempelajari beberapa teknik untuk bebas dari hutang yang boleh digunapakai dan praktik oleh semua orang.
Dengan menggunakan strategi yang betul beserta sedikit kesabaran, teknik ini amat mudah untuk dipratikkan. Ianya dapat diperjelaskan dengan gambarajah diatas.
Kita harus berfikir seperti seorang usahawan, layanlah diri kita seperti sebuah perniagaan. Selepas penstrukturan semula kewangan, kita harus membentuk platform atau modal diri didalam bentuk modal kewangan selamat.
Dengan aliran tunai yang positif, mulalah membayar semua hutang kita dengan menggunakan platform yang telah dibentuk.
Selain untuk membayar hutang, platform bercagar ini boleh juga digunakan untuk beberapa perkara yang lain, ini termasuklah :-
Perlindungan
Pemindahan risiko
Perbelanjaan harian
Tuntuan semasa
Modal pembentukan dan penambahan harta
Kini dan Masa Depan.
Saya melihat dengan positif masa depan saya, saya mengharapkan umur yang panjang dan kesihatan yang sihat dan berpanjangan.
Saya ingin menambah ilmu, ada niat dihati untuk kembali ke sekolah samaada sekolah yang rendah atau tinggi untuk menambah ilmu saamada ilmu dunia atau akhirat.
Masih banyak perkara yang ingin saya laksanakan sepanjang kehidupan saya.
Ketika itu memang saya berazam persaraan saya tidak akan memperlahankan rentak hidup saya. Saya berusaha sedanya untuk mencapai cita-cita saya, tanpa usaha dan tawakal kita tidak akan mencapai apa yang kita inginkan.
Maka, pada tahun 2007 saya jadi lebih aggresif terhadap perancangan kewangan saya, mengurangkan hutang dan tuntutan semasa saya sekecil yang boleh.
Pada 2007 juga lah titik awal saya memulakan Urusinsan yang ada pada hari ini.
Percaya kepada kecemerlangan dan kejayaan adalah bermula dengan ilmu dan kemahiran hidup. Saya membuka perniagaan ini untuk membantu dan mengajar individu yang mempunyai semangat dan azam untuk berjaya dengan menggunakan ilmu kemahiran hidup yang merupakan asas kehidupan yang tidak diajar di sekolah.
Dengan berkonsepkan perkongsian pintar, saya harap dapat membantu lebih ramai individu berjaya didalam menguruskan kewangan peribadi mereka.
Saya percaya hanya ilmu dan kemahiran sahaja dapat menghindarkan mereka dari pelbagai masalah kewangan kelak. Biar siapapun anda , samada kerani, pekerja kilang, doktor mahupun seorang peguam.
Ilmu dan kemahiran kewangan tidak dapat dipisahkan dengan kehidupan, sedar atau tidak semua orang memerlukan ilmu dan kemahiran tersebut.
Lebih 8 juta Bumiputera di Malaysia gagal merancang kewangan mereka dengan betul, mereka hidup diatas hutang dan mempunyai kebolehupayaan yang rendah, dengan kata lain, cukup tak cukup makan setiap bulan,
Manakala lebih 1 juta bumiputera mempunyai masalah hutang yang kronik samaada CCRISS, CTOS ataupun telah di senaraihitamkan oleh institusi kewangan di Malaysia.
Saya tidak percaya dengan teori kalau hendak senang haruslah bekerja kuat siang dan malam dengan membazirkan masa mencari wang. Bagi saya, wang sepatutnya mencari saya, bukan saya mencari wang. Saya tidak mahu menjadi hamba wang, cukup sekadar bebas dari hutang, mempunyai harta dan cukup makan dan pakai dan yang paling penting hidup tenang dan tenteram.
Saya seorang yang serba ringkas, saya tidak suka hidup dalam keadaan yang berserabut. Kerana ringkas itu lebih mudah dan senang untuk diurus.
Cara dan gaya hidup kita ditentukan oleh diri kita sendiri, saya tidak percaya pada trend, saya bukan pengikut trend malah saya adalah “trend setter”, saya buat trend saya sendiri tanpa perlu mengikut orang lain.
Jika orang lain membazir dan membelanjakan wang mereka tanpa berfikir, saya pula mendapatkan apa yang saya hendak dengan percuma tanpa perlu saya mengeluarkan wang saya sendiri. Ada pepatah Inggeris yang bermaksud, jika anda ingin berjaya, maka pisahkan diri anda dengan norma-norma khalayak umum.
Buatlah jalan anda sendiri dan jangan sekali-kali ikut jalan orang lain.
Tipulah kalau kita langsung tak ada hobi. Paling tidak mesti ada benda yang kita minat akan dilakukan ketika waktu lapang. Meskipun anda anggap ia hanya sekadar mengisi masa lapang, saya yakin pasti ada ruang dan peluang untuk hasilkan pendapatan.
Semestinya anda kena ada ilmu sikit untuk tahu cara jana pendapatan tu.
Sebelum tu, saya nak beritahu apa yang saya perasan selama saya beri coaching kepada ahli-ahli Urusinsan. Mereka yang takut untuk jadikan hobi kita sebagai lubuk duit ni kebanyakannya sebab takutkan kegagalan.
Takut tak jadi lah, takut apa orang kata lah, takut nak cerita kat orang lah. Macam-macamlah takutnya. Padahal benda tu kita sendiri yang cipta dalam minda kita. Kita sendiri yang takut-takutkan diri kita.
Betul, benda ni tak mudah tapi tak mustahil dan tak rugi apa-apa pun kalau kita mencuba. Lagi-lagi yang memang ada kerja hakiki, kalau bisnes tak jadi pun, gaji kerja hakiki tetap ada.
Dengan sedikit persediaan dan pelan strategik, insyaAllah anda pasti peroleh hasilnya. Berikut beberapa tip untuk anda bermula.
1. Rangka Pelan
Anda pernah dengar pasal Business Model Canvas (BMC) ?
Kebiasaannya orang yang nak buat bisnes ni, mereka akan buat pelan berdasarkan BMC. Untuk memudahkan dan tidak memeningkan anda, saya bagi satu persoalan ni.
Apa tujuan anda nak buat perniagaan?
Kalau tak ada, saya bagi cadangan peringkat demi peringkat :
Dapatkan jualan pertama
Tingkatkan jualan bulan demi bulan
Dapatkan keuntungan bersamaan dengan belanja bulanan anda
Dapatkan keuntungan bersamaan dengan gaji bulanan anda
Sky is your limit
Saya yakin anda tak jelas lagi apa tujuannya, tapi percayalah anda akan temui nya suatu hari nanti.
2. Dapatkan Jualan Pertama
Macam saya cakap dalam poin pertama, dapatkan jualan pertama dulu. Kongsikan keseronokan hobi anda kepada saudara mara atau rakan-rakan, kalau mereka beli bermakna hobi anda ada potensi besar dijadikan perniagaan.
Dapatkan momentum, hargai kemenangan-kemenangan kecil untuk kejayaan yang lebih besar.
Ketika fasa ini, anda akan perasan mungkin margin keuntungan tak berbaloi dengan penat anda menjual, tapi kat sinilah anda akan belajar.
3. Dapatkan Keseronokan Berniaga
Menjalankan bisnes tidak seronok seperti isi masa lapang dengan hobi. Maklumlah, bila dah buat bisnes anda kena ada KPI, layan kerenah pelanggan, urus pemasaran dan kewangan.
Pastikan anda kekalkan keseronokan buat bisnes seperti buat hobi anda. Stres tu tetap ada, yang penting dapat kepuasan.
4. Tetapkan Mindset Usahawan
Seronok tu seronok juga, tapi jangan buat sambil lewa. Hobi ni kita buat bila ada masa lapang, tapi bila dah dijadikan bisnes, bermakna kita sedia untuk berikan komitmen.
Nak ada minda sebagai seorang usahawan ni, salah satu caranya adalah berkawan dengan usahawan-usahawan yang lain. Yang ni saya huraikan dalam poin seterusnya.
5. Dapatkan Jaringan Usahawan & Mentor
Ada minda usahawan tapi berkawan dengan golongan yang berminda kolot, percayalah anda pasti akan terpengaruh juga.
Maka wujudlah sangkaan buat bisnes ni susah, memenatkan, tak ada hasil, lambat untung dan 1001 alasan lagi anda boleh cipta.
Dengan adanya jaringan usahawan yang berfikiran sama, masalah anda akan nampak kecil bila orang berjaya kongsikan penat lelah buat bisnes. Anda pun boleh dapatkan kepakaran usahawan yang lain untuk selesaikan masalah bisnes anda seperti masalah pemasaran online.
Ini yang paling penting, anda kena ada mentor. Mentor akan kurangkan anda daripada asyik langgar dinding je, mentor akan tunjukkan jalan yang sepatutnya. Senang cerita, mentor ni akan berikan pancing yang betul.
Mana nak cari mentor?
Ini saya serahkan pada anda sendiri. Tip nya mudah, kurangkan ego. InsyaAllah anda akan jumpa mentor yang betul untuk anda.
Buatlah lima benda ni dulu sebelum anda pergi mana-mana seminar yang ribu riban tu. Benda yang free ni pun tak habis buat lagi, ada hati nak joget-joget dengan orang yang dah juta-juta bisnesnya.
Dah ada duit ekstra, barulah boleh rancang pelan nak kembangkan bisnes. Dapatkan tip-tip kewangan dengan tekan butang dibawah ni.
Semua maklum bahawa moratorium pinjaman selama 6 bulan yang bermula pada April lalu bakal tamat pada 30 September ini.
Tahniah kepada mereka yang memanfaatkan peluang keemasan moratorium ni. Terutamanya ahli Urusinsan, ada yang tambah simpanan, ada juga yang ambil kesempatan untuk hapuskan hutang-hutang jahat.
Bagi yang terlepas atau terleka dibuai mimpi indah, jangan berputus asa. Masih ada tempoh moratorium berbaki ni untuk anda manfaatkan.
Perkara pertama sekali yang perlu anda buat adalah kurangkan ego anda tu. Kalau orang lain boleh buat, kenapa anda tak boleh pula? Fikir dan renungkan dalam-dalam. Muhasabah diri.
Kalau ego tu masih membekas dalam hati anda, bentanglah berapa banyak inisiatif pun, tetap masalah tak selesai juga.
Ok, dah rendahkan ego tu? Sekarang saya nak maklumkan pula inisiatif tambahan yang kerajaan bagi mereka yang menghadapi tekanan kewangan bila habis moratorium nanti.
1. Penangguhan tiga bulan bagi mereka yang kehilangan kerja
Mereka yang kehilangan kerja dan masih tidak dapat kerja baru, boleh dapatkan pelepasan ini.
Namun, janganlah tunggu nak habis moratorium baru nak cari kerja baru. Secara logiknya, 3 bulan tu sempat untuk dapatkan kerja baru. Jadi, mulakan cari kerja sekarang juga!
2. Pengurangan bayaran bulanan bagi mereka yang dipotong gaji
Kadar pengurangan bergantung pada berapa peratus gaji anda dipotong.
Setakat ini yang pasti adalah pinjaman perumahan dan peribadi dimana kadar pengurangan sama seperti kadar gaji anda dipotong. Pinjaman yang lain belum dipastikan lagi.
3. Peminjam boleh berunding dengan bank untuk dapatkan bentuk bantuan tertentu
Bentuk bantuan yang ditawarkan adalah :
Membayar faedah sahaja untuk suatu jangka masa yang ditetapkan.
Memanjangkan tempoh keseluruhan pinjaman bagi mengurangkan pembayaran balik bulanan.
Pelepasan lain sehingga peminjam mencapai kedudukan kewangan yang lebih stabil.
Anda boleh mulakan runding dengan pihak bank bermula 7 Ogos lagi. Jadi, manfaatkan betul-betul peluang ni.
Saya yakin ramai yang masih samar lagi sebab anda tak nampak pengiraan yang spesifik berkaitan masalah yang anda hadapi. Selagi anda tak nampak digit-digit tu dengan jelas, selagi tu lah anda tak ambil serius hal ini.
Lainlah ahli Urusinsan, memang saya coaching secara spesifik masalah mereka. Kemudian, saya berikan pelan solusi untuk mereka bertindak. Kalau betul-betul tak jadi pelan yang saya cadangkan, yuran keahlian akan dikembalikan 100%! Ini adalah komitmen saya untuk pastikan pelan yang saya bagi tu jadi untuk anda.
Sayangnya, saya dah nak tutup pengambilan keahlian Urusinsan hujung bulan ni. Kalau anda tergolong antara mereka yang nak manfaatkan masa yang berbaki ni dan perbaiki masalah kewangan anda, buatlah keputusan yang bijak.
Segalanya terletak pada tangan anda sendiri, siapa saya untuk paksa anda untuk berubah ke arah yang lebih baik kan ? Kalau nak daftar, boleh tekan butang dibawah ni.
Tahu tak punca utama yang menyebabkan kita menjadi makin lama makin miskin?
Jawapannya adalah aliran tunai negatif!
Hatta aliran tunai negatif RM1 sekali pun, kalau untuk jangka masa panjang tetap boleh memiskinkan kita tanpa disedari.
Sekali aliran tunai anda menjadi negatif, bermakna anda sedang berhutang. Kalau berkali-kali, maknanya anda sedang tambah hutang anda.
Kita ambil contoh yang lebih besar seperti aliran tunai negatif RM100 sebulan. Ini bermakna anda buat hutang RM100 setiap bulan. Kalau setahun dah jadi -RM1,200.
Persoalannya, dari mana datangnya RM1,200 tu? Tak lain tak bukan, sama ada anda buat pinjaman peribadi tak kira dengan bank atau pun orang lain.
PENDAPATAN – PERBELANJAAN = ALIRAN TUNAI
Formula ni ramai dah tahu tapi tak ramai yang disiplin untuk ikut.
Yang gaji besar pun sama. Tak guna kalau gaji RM10,000 tapi aliran tunai negatif RM1 setiap bulan. Ia bersamaan dengan bertambah miskin sebanyak RM1.
Aliran tunai positif adalah permulaan untuk kedudukan kewangan yang baik. Walaupun sekecil RM1.
Percayalah, dengan langkah kecil ini tak mustahil anda akan peroleh aliran tunai positif RM2,000 seperti ahli urusinsan dibawah ni. Malah lebih daripada tu pun boleh.
Berikut saya kongsikan 3 cara yang boleh anda buat untuk dapatkan aliran tunai positif.
Kurangkan Barang atau Belanja
Sudah semestinya langkah paling awal adalah berjimat.
Setiap RM1,000 bermula dengan RM100. Setiap RM100 bermula dengan RM10. Dan setiap RM10 bermula dengan RM1.
Jangan pandang remeh hal ini. Dapatkan momentum kecil dulu walaupun sekecil jimat RM1 sebulan.
Mulakan Kerja Sampingan
Nak berjimat ni ada hadnya. Kena realistik sebab masing-masing ada komitmen.
Perkara yang tiada had adalah tambah pendapatan. Tambah lah berapa banyak yang anda suka. Buatlah apa sekali pun janji halal, janji ada tambahan pendapatan.
Mohon Kenaikan Gaji
Orang malas je takut minta dinaikkan gaji.
Kalau anda rajin, sentiasa capai KPI malah lebih dan dah lama bekerja, tak salah nak minta pun. Orang putih kata ‘nothing to loose’. Kena ada cara dan saluran yang betul untuk mohon kenaikan gaji.
Sebenarnya ada banyak lagi cara seperti tambah pendapatan melalui sewaan hartanah. Sebab tu ahli urusinsan ni sambil dapat aliran tunai positif, sambil tambah aset. Tidak hairanlah boleh positifkan aliran tunai lebih RM2,000 dalam masa yang sama nilai aset pun lebih RM500k.
Tapi cukuplah saya bagi 3 ni dulu. Kalau ni pun tak buat, tak guna sembang lebih-lebih kan?
Apa? Nak jadi ahli Urusinsan juga?
Maaflah, saya dah nak tutup pengambilan ahli urusinsan seumur hidup. Tarikh akhir untuk daftar adalah 31 Ogos 2020. Lepas tu memang saya dah tak ambil dah.
Kalau nak daftar, anda boleh klik butang dibawah ni dengan jaminan yuran keahlian akan dikembalikan jika pelan yang diberikan tidak boleh menyelesaikan masalah kewangan anda.
Sebenarnya, tak adalah teruk sangat pun bila tersenarai dalam program AKPK. Kita je yang selalu dimomokkan benda bukan-bukan.
Padahal, kenalah sedar diri tu ada masalah hutang yang bertimbun.
Dah, bebel pun tak guna. Benda dah jadi.
Yang penting, anda ada keazaman untuk perbaiki masalah anda dan pertingkatkan taraf kualiti hidup anda dari segi kewangan.
Macam kes salah seorang ahli Urusinsan ni, pinjaman peribadi dan kad kredit bawah AKPK dah nak selesai.
Bukan tu sahaja, siap boleh tutup hutang rumah sekali!
Kesan Program AKPK
Antara kesan paling ketara bila anda sertai program AKPK ni adalah anda dikategorikan sebagai ‘peminjam bermasalah’.
Bila dah bermasalah tu, memang tak boleh nak buat hutang baru dah.
Tapi, tak bermakna ada cop kat dahi tu yang menyatakan anda tu ‘peminjam bermasalah’.
Tak perlu nak risau sangat, orang lain tak tahu pun. Jadi, jangan malu-malu kucing pula nak serah diri kepada AKPK tu.
Siapa AKPK ?
AKPK adalah agensi dibawah Bank Negara Malaysia yang ditubuhkan dengan tujuan untuk bantu dan tingkat literasi kewangan anda.
Sebelum anda dibantu, sudah semestinya anda kena kaunseling dulu.
Apa AKPK Boleh Bantu ?
Yang ni rasanya ramai dah tahu kot.
Kalau anda ada hutang yang berlambak sampai tak boleh nak diselesaikan, pihak AKPK akan bantu anda untuk cari jalan keluar.
Contohnya, pihak AKPK boleh rundingkan dengan pihak bank untuk panjangkan tempoh pinjaman atau kurangkan kadar faedah dan komitmen hutang bulanan anda.
Contohnya, komitmen anda RM2,000 sebulan, AKPK boleh rundingkan untuk kurangkan jadi RM700 (contoh).
Tengoklah situasinya macam mana, penyelesaian apa yang paling sesuai dengan masalah anda.
Jangan Ambil Mudah
Ini masalah orang kita.
Bila dah tolong nak selesaikan, anda yang ambil mudah.
Contohnya, anda culas untuk bayar komitmen hutang anda kepada AKPK selama 2 bulan berturut-turut, secara automatiknya nama anda akan dibatalkan dari senarai program AKPK.
Tanpa notis!
Jadi, jangan main-main.
Penat orang nak fikirkan masalah anda ni, jadi hargailah.
Nama Diputihkan Semula
Bila dah sertai program AKPK, tak bermakna anda tak boleh buat pinjaman selamanya.
Anda kena selesaikan segala hutang seperti yang dirancang dalam program AKPK.
Dah selesai, nama anda akan dibersihkan daripada dikategorikan sebagai peminjam bermasalah.
Tapi benda ni ambil masa.
Boleh jadi setahun juga nak tunggu dibersihkan.
Kalau rajin, follow up selalu bank dan AKPK supaya dapat dibersihkan lebih awal.
Dah bersih, apa tunggu lagi?
Buatlah pinjaman.
Tapi awas! Jangan ulangi kesilapan yang sama.
Manfaatkan pinjaman sebagai alat untuk kembangkan aset, bukannya beban.
Tak tahu cara, mintalah pendapat daripada mereka yang dah berpengalaman.
Nak dapatkan coaching daripada saya boleh, tapi kena jadi ahli Urusinsan.
Sekarang ni ada satu hype yang sedang berlegar-legar di sosial media iaitu tentang beli rumah atau refinance rumah sekarang. Maklumlah, BNM telah kurang OPR kali keempat pada tahun ini. Sekali gus menjadikan OPR terkini adalah 1.75%.
Pengurangan OPR ini tak lain tak bukan untuk rancakkan ekonomi yang sedang dihimpit dengan wabak Covid-19. Kadar OPR yang rendah memang bagus, tapi bagaimana anda boleh tahu sama ada ini adalah waktu terbaik untuk anda refinance atau tidak?
Apa Itu Refinance?
Refinance adalah tukar pinjaman lama anda kepada pinjaman baru dengan jumlah bayaran bulanan yang baru, tempoh pinjaman yang baru.
Perlukah Saya Refinance?
Jika pinjaman hartanah anda lebih tinggi daripada yang berada dipasaran sekarang atau anda dapat tawaran pengurangan pinjaman anda sebanyak 1-2%, mungkin anda boleh pertimbangkan.
Kita mungkin dimomokkan bahawa refinance boleh selesaikan masalah kewangan kita. Tak semudah macam tu je. Banyak faktor lain yang perlu kita tengok.
Ada banyak kos yang terlibat untuk refinance, jadi pastikan ia adalah satu tindakan yang berbaloi dan bukan memakan diri.
Refinance adalah satu idea yang bagus bagi mereka yang memang disiplin dalam pengurusan kewangan. Dengan lebihan tunai daripada refinance, anda boleh manfaatkan kelebihan ini untuk langsaikan hutang-hutang yang lain dan tambah aset.
Bagi yang jenis boros, refinance tak sesuai untuk anda.
Tiada satu penyelesaian yang sesuai dengan semua masalah.
Setiap individu mempunyai masalah yang berbeza. Itulah yang diamalkan terhadap ahli-ahli Urusinsan. Datang coaching dengan saya, dengar masalah anda, semak latarbelakang kewangan anda, barulah saya tahu solusi apa yang terbaik untuk anda.
Jadi, refinance ni bagus ke tidak sebenarnya?
Bergantung pada kondisi kewangan anda.
Tak perlu tunggu OPR turun baru terhegeh-hegeh nak selesaikan hutang bagai.
Ni ahli urusinsan, sebelum OPR turun lagi dah rancang nak selesaikan hutang. Mula coaching 1 Jun, insyaAllah selesai hutang RM87k bulan Oktober nanti.
Pusing macam mana pun, ia berbalik kepada tahap disiplin anda dalam kewangan. Nak tahu solusi apa yang sesuai dengan anda, salah satu cara adalah dengan jadi ahli urusinsan. Caranya, klik butang dibawah ni.
