Dalam keadaan situasi seperti PKP ni, ada baiknya untuk kita bermuhasabah. Terutamanya berkenaan status kewangan kita.
Memandangkan kita diberi pilihan moratorium, mungkin antara kita yang perasan,
“Eh, banyak juga duit aku ni kalau aku tak ada komitmen hutang-hutang bank”
Siapa yang ada rasa macam ni ? Mengaku sahaja lah. Buat apa nak malu, permulaan awal untuk kita perbaiki kewangan kita adalah dengan rendahkan ego kita.
Dalam artikel kali ini saya nak kongsikan perihal kenapa kita perlu kurang komitmen hutang kenderaan kita.
Sebenarnya ada banyak sebab kenapa kita perlu buat demikian, antaranya :
- Apabila ingin menambah baik aliran tunai sedia ada.
- Lebihan aliran tunai digunakan sebagai modal mengumpul harta yang lebih bernilai tinggi.
- Menambah baik laporan CCRIS , kadangkala beberapa ratus ringgit adalah penentu antara mendapat kemudahan kewangan yang diinginkan atau tidak.
- Meningkatkan kuota pembiayaan , terutama apabila nama kita telah bersih dari pembiayaan kenderaan tersebut.
Antara kaedah yang digunakan untuk mengurangkan bayaran ansuran kenderaan adalah dengan :
- Membuat pembiayaan semula pinjaman sedia ada dengan institusi kewangan yang lain.
- Penjadualan semula pembiayaan dengan institusi kewangan sedia ada ( saya tidak galakkan kaedah ini kerana biasanya akan ada catitan didalam laporan CCRIS dan memungkinkan kesukaran mendapat pembiayaan dari institusi kewangan yang lain.
- Menjual kenderaan tersebut kepada pasangan
Contoh Kes
Objektifnya adalah :
- Untuk meningkatkan aliran tunai bulanan dari negatif kepada positif
- Memulakan simpanan untuk dijadikan modal mengumpul harta
Tuan punya kereta terbabit menjual keretanya kepada isteri beliau dengan nilai pembiayaan yang lebih rendah.
Sebelum penstukturan kewangan , beliau perlu membayar ansuran bulanan kereta sehingga RM780 sebulan, kini beliau dapat menyimpan lebih RM400+ sebulan berbanding -ve RM137 sebulan sebelum ini setelah di kurangkan ansuran bulanan kereta serta ansuran bulanan yang lainnya (PTPTN dan lain).
Katakan beliau menyimpan RM400 sebulan selama 2 tahun pada kadar pulangan 8% setahun , beliau akan mempunyai simpanan sebanyak RM 10,373 , wang yang terkumpul ini dapat digunakan sebagai modal untuk membeli hartanah yang berharga dibawah RM100K sebagai permulaan atau membeli saham di bursa saham atau sebagai modal perniagaan kecil.
Bayaran ansuran bulanan sebelum penstrukturan adalah sebanyak RM780 sebulan.
Manakala bayaran ansuran bulanan selepas kereta tersebut dijual kepada pasangan adalah sebanyak RM 383.00 sahaja , yakni penjimatan sebanyak RM397.00.
Biarpun tempoh pinjaman di panjangkan , namun setelah wang simpanan terkumpul mencukupi kelak , pengadu akan mempunyai pilihan untuk menyelesaikan hutang keretanya lebih awal dari tempoh pembiayaan atau membeli kereta yang lain secara tunai kelak.
Strategi ini hanyalah untuk sementara waktu sahaja.
Urusan ini dilakukan di sebuah bank tempatan seperti yang di lampirkan.
Perlu diingatkan, mengurangkan ansuran bulanan kenderaan hanyalah salah satu kaedah atau alat sahaja , ianya bukan obkjektif atau matlamat kewangan.
Kita perlu mempunyai matlamat kewangan yang jelas yang ingin dicapai dengan menggunakan alat kewangan yang di pilih.
Ingat !!! Matlamat kewangan dulu baru pilih alat yang sesuai.